Получите деньги, не продавая машину. Вариантов больше, чем вы думаете.
Еще 30 лет назад, когда срочно требовалась большая сумма денег, то ее просили взаймы у друзей и родственников. Иногда такой подход укреплял доверие, иногда разрушал семьи и многолетнюю дружбу. Других вариантов не было.
Но банковская сфера постепенно развивалась — в 2020 году по данным Национального банка РБ в Беларуси насчитывалось 24 банка. Увеличилось количество и качество их услуг, а кредиты стали распространенной практикой. Даже несмотря на то, что полученные деньги, в отличие от займа, необходимо возвращать с процентами.
Залогом и гарантом возврата крупных сумм обычно выступает автомобиль или недвижимость. Ниже мы рассмотрим, как работает кредит под залог авто и какие варианты существуют для владельцев транспортных средств.
Содержание статьи:
- Где взять деньги под залог автомобиля
- Как оформить кредит по залог автомобиля
- Возвратный лизинг как альтернатива кредиту
- В чем особенности возвратного лизинга MOGO
- Заключение
Где взять деньги под залог автомобиля
Никто не застрахован от случаев, когда может потребоваться срочный займ. Его величина существенно увеличится, если есть автомобиль, который можно оставить в качестве залога. Но куда обращаться? Самые распространенные варианты — банки и ломбарды.
Если деньги в долг нужны срочно, но на непродолжительный срок, то можно воспользоваться услугами ломбардов. Они работают по следующим схемам:
- под залог авто. Транспортное средство отправляется на стоянку ломбарда вместе с ключами и документами до момента, пока не будет погашен долг. Если со стороны клиента нарушаются условия договора, то машину продают;
- под залог ПТС. Клиент продолжает использовать транспортное средство, как и раньше. Однако стоимость таких услуг в 2 раза выше: в первом случае месячная процентная ставка составляет около 5%, в этом — все 7-10%. Если будут нарушения, то представители ломбарда приедут на эвакуаторе и заберут автомобиль для его последующей продажи.
Банки выдают деньги при выполнении длинного списка их требований. Клиент сможет пользоваться автомобилем, но с определенными ограничениями: нельзя продать или подарить машину, внести в нее изменения, перезаложить в другой организации и т.п. При этом банковский кредит удобен для заемщика в долгосрочной перспективе благодаря относительно низкой процентной ставке.
Как оформить кредит под залог автомобиля
Перед оформлением кредита необходимо ознакомиться с условиями банков, потому что требования к заемщику и авто у всех разные. Заемщик должен быть совершеннолетним (от 18 до 65 лет), с хорошей кредитной историей и официальным доходом, способным покрыть затраты на погашение долга. Для доказательства платежеспособности могут быть запрошены справка о доходах, копия трудовой и другие документы.
При оценке рисков сотрудничества с каждым из клиентов, банки используют как предоставленную информацию, так и данные собственной службы безопасности. Поэтому срок ответа на заявку может затянуться на несколько дней.
Чтобы получить кредит под автомобиль, нужно пройти следующие этапы:
- заявка на кредит. Ее можно оформить на сайте банка в специальной форме. Ответ приходит за 1-3 дня в зависимости от банка;
- оценка транспортного средства. Эксперты проверяют автомобиль в СТО и озвучивают его залоговую стоимость. Максимальная сумма — 80% от среднерыночной;
- составление договоров. Менеджеры оформляют договора займа и залога, вносят сведения в реестр залогов движимого имущества;
- получение займа под залог машины. Средства переводят на карту или выдают наличными в банке.
Залоговый автомобиль должен соответствовать установленным возрастным ограничениям: быть не старше 5, 8 или 10 лет — конкретные условия зависят от политики банка.
Возвратный лизинг как альтернатива кредиту
Возвратный и обратный лизинг — звучит сложно, но за этим сочетанием скрываются большие возможности для автовладельцев. Как это работает? В сделке участвуют две стороны: клиент и лизинговая компания. Клиент продает компании машину, а та предоставляет ее клиенту в долгосрочное пользование по договору лизинга с возможностью последующего выкупа. Ежемесячные платежи включают часть долга и стоимость услуги, а выкупная стоимость зачастую носит формальный характер.
По сравнению с кредитом у этого варианта несколько преимуществ:
- рассмотрение заявок происходит без справок о доходах и с лояльным отношением к кредитной истории;
- оперативность в заключении сделки — получить деньги под залог авто можно за 1-2 дня;
- отсутствие жестких требований к возрасту транспортного средства и его состоянию.
Условия по возвратному лизингу у каждой компании отличаются.
В чем особенности возвратного лизинга MOGO
Компания MOGO одной из первых в Беларуси предложила услугу возвратного лизинга. Чтобы ей воспользоваться, достаточно соответствовать простым требованиям: быть совершеннолетним, иметь паспорт гражданина РБ, владеть автомобилем.
MOGO предлагает ряд условий, которые выгодно отличают ее от других лизинговых компаний:
- машина может быть любой — нет ограничений по модели и году выпуска;
- размер финансирования под авто с правом пользования составляет от 500 до 12000 USD;
- договор можно заключить на срок от 1 года до 7 лет;
- заявки принимают без справок о доходах, характер кредитной истории не имеет значения;
- среднее время ответа на заявку — меньше 15 минут, получения необходимой суммы — 1 день.
По результатам экспертной оценки можно рассчитывать на получение денег в размере 70% от рыночной стоимости машины. Автомобиль остается у вас все время, изменится только его собственник. Через указанный в договоре промежуток времени весь долг будет погашен, и транспортное средство снова станет вашей собственностью.
Заключение
Кредит под залог в банке или быстрый займ денег в ломбарде — каждый из этих способов получения денег имеет свои особенности и считается наилучшим при определенных обстоятельствах. Кредит выручает, если машина не старая, а платежеспособность легко подтвердить справкой с работы. Ломбарды подходят, если есть реальные шансы выкупить имущество через 1-3 месяца. Но если деньги нужны срочно и на длительный срок, то возвратный лизинг является одним из наиболее удачных вариантов с сохранением права пользования авто.