Пн-Пт: 09:00 - 18:00

Сб: 09:00 - 14:00 (Минск)

Вс: выходной 

Как взять кредит под автомобиль

Получите деньги, не продавая машину. Вариантов больше, чем вы думаете.

Еще 30 лет назад, когда срочно требовалась большая сумма денег, то ее просили взаймы у друзей и родственников. Иногда такой подход укреплял доверие, иногда разрушал семьи и многолетнюю дружбу. Других вариантов не было.

Но банковская сфера постепенно развивалась — в 2020 году по данным Национального банка РБ в Беларуси насчитывалось 24 банка. Увеличилось количество и качество их услуг, а кредиты стали распространенной практикой. Даже несмотря на то, что полученные деньги, в отличие от займа, необходимо возвращать с процентами.

Залогом и гарантом возврата крупных сумм обычно выступает автомобиль или недвижимость. Ниже мы рассмотрим, как это работает и какие варианты существуют для владельцев транспортных средств.

 

Где взять деньги под залог автомобиля

 

Никто не застрахован от случаев, когда может потребоваться срочный займ. Его величина существенно увеличится, если есть автомобиль, который можно оставить в качестве залога. Но куда обращаться? Самые распространенные варианты — банки и ломбарды.

Если деньги в долг нужны срочно, но на непродолжительный срок, то можно воспользоваться услугами ломбардов. Они работают по следующим схемам:

 

  • под залог авто. Транспортное средство отправляется на стоянку ломбарда вместе с ключами и документами до момента, пока не будет погашен долг. Если со стороны клиента нарушаются условия договора, то машину продают;
  • под залог ПТС. Клиент продолжает использовать транспортное средство, как и раньше. Однако стоимость таких услуг в 2 раза выше: в первом случае месячная процентная ставка составляет около 5%, в этом — все 7-10%. Если будут нарушения, то представители ломбарда приедут на эвакуаторе и заберут автомобиль для его последующей продажи.

 

Банки выдают деньги при выполнении длинного списка их требований. Клиент сможет пользоваться автомобилем, но с определенными ограничениями: нельзя продать или подарить машину, внести в нее изменения, перезаложить в другой организации и т.п. При этом банковский кредит удобен для заемщика в долгосрочной перспективе благодаря относительно низкой процентной ставке.

 

Как оформить кредит под залог автомобиля

 

Перед оформлением кредита необходимо ознакомиться с условиями банков, потому что требования к заемщику и авто у всех разные. Заемщик должен быть совершеннолетним (от 18 до 65 лет), с хорошей кредитной историей и официальным доходом, способным покрыть затраты на погашение долга. Для доказательства платежеспособности могут быть запрошены справка о доходах, копия трудовой и другие документы.

При оценке рисков сотрудничества с каждым из клиентов, банки используют как предоставленную информацию, так и данные собственной службы безопасности. Поэтому срок ответа на заявку может затянуться на несколько дней.

Чтобы получить кредит под автомобиль, нужно пройти следующие этапы:

 

  • заявка на кредит. Ее можно оформить на сайте банка в специальной форме. Ответ приходит за 1-3 дня в зависимости от банка;
  • оценка транспортного средства. Эксперты проверяют автомобиль в СТО и озвучивают его залоговую стоимость. Максимальная сумма — 80% от среднерыночной;
  • составление договоров. Менеджеры оформляют договора займа и залога, вносят сведения в реестр залогов движимого имущества;
  • получение денег под залог авто. Деньги переводят на карту или выдают наличными в банке

Залоговый автомобиль должен соответствовать установленным возрастным ограничениям: быть не старше 5, 8 или 10 лет — конкретные условия зависят от политики банка.

 

Возвратный лизинг как альтернатива кредиту

 

Возвратный и обратный лизинг — звучит сложно, но за этим сочетанием скрываются большие возможности для автовладельцев. Как это работает? В сделке участвуют две стороны: клиент и лизинговая компания. Клиент продает компании машину, а та предоставляет ее клиенту в долгосрочное пользование по договору лизинга с возможностью последующего выкупа. Ежемесячные платежи включают часть долга и стоимость услуги, а выкупная стоимость зачастую носит формальный характер.

 

По сравнению с кредитом у этого варианта несколько преимуществ:

  • рассмотрение заявок происходит без справок о доходах и с лояльным отношением к кредитной истории;
  • оперативность в заключении сделки — получить деньги под залог авто можно за 1-2 дня;
  • отсутствие жестких требований к возрасту транспортного средства и его состоянию

Условия по возвратному лизингу у каждой компании отличаются.

 

В чем особенности возвратного лизинга MOGO

 

Компания MOGO одной из первых в Беларуси предложила услугу возвратного лизинга. Чтобы ей воспользоваться, достаточно соответствовать простым требованиям: быть совершеннолетним, иметь паспорт гражданина РБ, владеть автомобилем.

MOGO предлагает ряд условий, которые выгодно отличают ее от других лизинговых компаний:

  • автомобиль может быть любым — нет ограничений по модели и году выпуска;
  • размер займа под залог машины составляет от 500 до 12000 USD;
  • договор можно заключить на срок от 1 года до 7 лет;
  • заявки принимают без справок о доходах, характер кредитной истории не имеет значения;
  • среднее время ответа на заявку — меньше 15 минут, получения необходимой суммы — 1 день

По результатам экспертной оценки можно рассчитывать на получение денег в размере 80% от рыночной стоимости машины. Автомобиль остается у вас все время, изменится только его собственник. Через указанный в договоре промежуток времени весь долг будет погашен, и транспортное средство снова станет вашей собственностью.

 

Заключение

 

Кредит под залог в банке или быстрый займ в ломбарде — каждый из этих способов получения денег имеет свои особенности и считается наилучшим при определенных обстоятельствах. Кредит выручает, если машина не старая, а платежеспособность легко подтвердить справкой с работы. Ломбарды подходят, если есть реальные шансы выкупить имущество через 1-3 месяца. Но если деньги нужны срочно и на длительный срок, то возвратный лизинг является одним из наиболее удачных вариантов с сохранением права пользования авто.