Что такое переуступка лизинга автомобиля?

Лизинг или финансовая аренда — услуга, по которой лизингодатель (арендодатель) приобретает и передает лизингополучателю (арендатору) выбранное им имущество за плату за владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрен последующий выкуп имущества на оговоренных условиях, но до этого момента оно является собственностью арендодателя. В роли последнего могут выступать лизинговая компания или ИП, арендаторами же обычно являются юридические или физические лица.

Отношения между сторонами регулируются договором, составленным в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь. Предметом лизинга может быть любое имущество: легковые и грузовые автомобили, спецтехника, недвижимость, оборудование — все непотребляемые вещи, кроме природных объектов и земельных участков.

Как и любое другое соглашение, договор лизинга может быть расторгнут по ряду объективных причин. Это невыгодно обеим сторонам, поэтому часто прибегают к другому решению — цессии или переуступке права пользования предметом лизинга и сопутствующих обязанностей третьей стороне. В процессе участвуют цедент (инициатор переуступки) и цессионарий (лицо, на которого переоформляется договор).

На примере лизинга автомобиля рассказываем об основных причинах расторжения лизинговых договоров, вариантах цессии, необходимых для переуступки документах и алгоритме проведения этой процедуры.

Причины для расторжения договора лизинга

В соответствии с постановлением Правления Нацбанка РБ №526 от 18.08.2014 г лизингополучатель может использовать автомобиль до указанного в договоре лизинга срока, при этом собственником машины остается лизинговая компания. При необходимости досрочного расторжения договора исходят из условий, указанных в нем, если они не противоречат действующему законодательству. Инициировать расторжение сделки может каждая из сторон.

Основные причины для расторжения договора со стороны лизингодателя:

• необходимость в возврате автомобиля для его быстрой продажи и привлечения денежных средств в компанию;
• невозможность взыскать задолженность с лизингодателя и переуступка долга другой лизинговой компании;
• смена деятельности компании, требующая переуступки задолженности другому лизингодателю.

Гораздо чаще возможностью расторжения договора пользуются лизингополучатели. Основными причинами для этого обычно являются:

• неплатежеспособность;
• отказ от выбранного транспортного средства из-за экономической нецелесообразности его эксплуатации, ликвидации компании или смены ее деятельности (для юридических лиц) или потеря интереса к конкретной модели автомобиля (для физических лиц).

Варианты переуступки прав в лизинге

Основные сценарии, по которым обычно происходит переуступка договора лизинга авто:

• перенаем. Первый лизингополучатель передает грузовой или легковой автомобиль другому лицу, переуступая договор лизинга (заключается новый) вместе со всеми обязательствами перед лизинговой компанией. Оценочную стоимость транспортного средства пересчитывают с учетом его амортизации;
• купля-продажа сделки. Похоже на перенаем по своему характеру, но предполагает компенсацию прошлому пользователю с учетом внесенного аванса и части выкупной стоимости. Обычно такой подход практикуют, когда срок погашения по обязательствам подходит к концу, например, остается выплатить несколько платежей;
• сублизинг. Такая форма предполагает сохранение первичного договора лизинга, но при этом транспортное средство используется третьим лицом или компанией по договору субаренды. К сублизингу обычно прибегают на непродолжительный срок, иначе это просто не выгодно арендатору, которому приходится платить по договору лизинга вместо лизингополучателя;
• выкуп на третье лицо. Эту схему могут использовать юридические лица. Когда до окончания срока договора остается несколько платежей, осуществляется переуступка прав на физическое лицо. Последним обычно выступает владелец компании, который погашает все обязательства перед лизингодателем и оставляет машину себе.

Документы, необходимые для оформления цессии

Перечень документов, необходимых для переуступки прав по договору лизинга автомобиля:

• лизинговый договор. Соглашение, заключенное между первым лизингополучателем и лизинговой компанией;
• договор цессии. Оригинал договора переуступки прав, включающий данные о предмете соглашения: суммы, сроки, условия, дополнительные требования;
• паспорта цедента и цессионария и/или учредительные документы юридических лиц;
• справка о доходах (для физлиц) или налоговые документы (для юрлиц) цессионария;
• документы на транспортное средство. ПТС, СТС, страховой полис;
• акт приема-передачи автомобиля. Содержит детали о наименовании и состоянии предмета лизинга.

Как осуществляется цессия по договору лизинга?

Рассказываем о том, как оформить переуступку лизинга, чтобы избежать судебных разбирательств с лизинговой компанией.

Для этого нужно:

• известить собственника автомобиля о своем намерении. Лизингополучатель, выступая в роли цедента, не менее чем за 14 дней до оформления цессии должен в письменной форме запросить согласие лизингодателя. В извещении необходимо указать способ переуступки. Как это сделать правильно, можно спросить в лизинговой компании — специалисты предоставят вариант шаблонного текста;
• дождаться вердикта лизингодателя. Возможно принятие условий без корректировки, встречное предложение или отказ от переуступки без объяснения причин;
• предоставить собственнику машины документы, перечисленные в предыдущей главе. Окончательное решение лизингодатель принимает после изучения всего пакета документов, где особое внимание уделяется платежеспособности цессионария;
• подписать соглашение о переуступке. На этом этапе происходит расторжение договора лизинга с первым лизингополучателем. Автомобиль передается собственнику с составлением акта приемки-передачи.

Заключительный шаг — подписание договора лизинга с новым клиентом (цессионарием).

Переуступка прав на предмет лизинга имеет свои подводные камни. Например, в первичном договоре на такой случай могут быть обозначены штрафные санкции. В отдельных ситуациях после рассмотрения заявки лизингодатель может отказать клиенту. Обычно это происходит тогда, когда цессионарий не соответствует требованиям по платежеспособности или у заявителя имеются проблемы с погашением задолженности. Именно поэтому при заключении договора с лизинговой компанией нужно заранее предусматривать возможность цессии в будущем.

Источники:

• https://pravo.by/document/?guid=12551&p0=B21429069&p1=1
• https://pravo.by/document/?guid=3871&p0=hk9800218