Какие документы нужны для лизинга?

Далеко не каждая компания или частное лицо может позволить себе покупку автомобиля за полную стоимость. Для юридических лиц это означает вывод из оборота большой суммы, для физических лиц и ИП — необходимость длительного сбора денег. Выходом из положения может стать лизинг. Его часто рассматривают в качестве альтернативы кредиту для покупки оборудования, недвижимости и автомобилей. Суть такой финансовой услуги хорошо передает сравнение с долгосрочной арендой, предусматривающей выкуп машины. Ее основными преимуществами являются высокий шанс одобрения заявки и то, что документы для лизинга можно собрать за один день.

У разных лизинговых компаний свои представления о том, что именно должен предоставить потенциальный лизингополучатель для рассмотрения заявки и заключения сделки. Например, Mogo работает только с физлицами и запрашивает только паспорт или ВНЖ. Но у остальных лизингодателей могут быть совсем другие требования. Рассказываем о том, что нужно, чтобы взять машину в лизинг, когда она необходима предприятию, ИП или физическому лицу.

Документы для юридических лиц

Чтобы предприятие смогло купить автомобиль в лизинг, нужно предоставить лизинговой компании два пакета документов. Первый необходим для рассмотрения заявки, второй — для заключения договора лизинга.

При подаче заявки от юридических лиц могут запросить:

• согласие на предоставление кредитного отчета;
• годовой баланс с приложениями и пояснительной запиской;
• отчетный баланс за текущий год с приложением отчета о прибылях и убытках (форма №2) — для предприятий на общей системе налогообложения или годовая налоговая декларация и декларация на последнюю отчетную дату — для юридических лиц на упрощенной системе налогообложения;
• справка о состоянии расчетов по кредитам, займам и договорам лизинга с указанием кредиторов, суммы обязательств и срока погашения долга;
• справка из АИС ИДО о наличии и размере долга;
• справка о движении денежных средств по счетам предприятия за 3 последних месяца;
• форма отчетности 4-ФОНД (первая и вторая страницы).

Сбором следующих документов целесообразно заниматься только после одобрения заявки.

Для заключения договора юридического лица с лизинговой компанией обычно необходимы:

• заявка-анкета по форме лизингодателя;
• ходатайство на лизинг;
• заверенные копии Устава, Свидетельства о государственной регистрации, протокола собрания учредителей о назначении директора, приказа о назначении директора, паспорта директора;
• разрешение вышестоящей организации или учредителя на совершение сделки покупки машины в лизинг;
• письмо на фирменном бланке лизингополучателя об отсутствии задолженности перед кредиторами;
• доверенность, если полномочия на заключение договора лизинга и решение сопутствующих задач переданы другому сотруднику предприятия.

Если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то пакет запрашиваемых документов обычно меньше.

Необходимые документы для рассмотрения и заключения договора лизинга с ИП:

• годовая и последняя квартальная налоговые декларации;
• справка из банка об оборотах по счетам за последние 3 месяца, справки о наличии кредитов и состоянии текущей задолженности в АИС ИДО;
• выписка по счету за три последних месяца с назначением платежа или книга доходов и расходов (альтернатива предыдущему пункту);
• анкета лизингополучателя и заявка-анкета по форме;
• согласие на получение кредитной истории и обработку персональных данных по форме;
• копия свидетельства о госрегистрации ИП;
• копия паспорта или вида на жительство.

В некоторых случаях лизинговые компании отказывают в услугах лизинга без поручительства. Поручителем может выступать другое юридическое или физическое лицо.

Для заключения договора поручительства поручитель (юрлицо или ИП) должен дополнительно предоставить анкету и согласие на получение кредитной истории, а также документы, подтверждающие правовой статус. Если поручителем выступает физлицо, то необходимо предоставить анкету, согласие на получение кредитной истории и обработку персональных данных, а также копию паспорта.

Документы, необходимые физическим лицам

Расширенный перечень документов от физического лица, который могут запросить в лизинговых компаниях Беларуси:

• паспорт гражданина Республики Беларусь, вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории Республики Беларусь;
• водительское удостоверение;
• справка о размере получаемого дохода за 3 последних месяца.

Если размер аванса составляет от 30% и выше, то документы, подтверждающие наличие места работы и постоянного дохода, обычно не требуются. И наоборот, если лизингодатель изначально не запрашивает подтверждение дохода, но размер финансирования достигает порогового значения (например, 10000 USD), то может дополнительно потребоваться справка о доходах. Все зависит от политики лизинговой компании.

Дополнительно необходимо подписать согласие на получение информации о кредитной истории и на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить подпись в стандартных документах, предоставленных лизинговой компанией. Также возможно использование электронной подписи.

Компания Mogo специализируется на лизинговых услугах для физических лиц. Чтобы воспользоваться лизингом автомобилей, заявителю достаточно иметь при себе только паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство. Рассмотреть и одобрить заявку могут в удаленном формате — офис нужно будет посетить только для подписания договора.